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Trouvez votre prêt immobilier au meilleur taux

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Qu’est ce qu’un courtier en prêt immobilier ?

Vous voulez savoir à quoi sert un courtier en immobilier ? Le courtier immobilier est en mesure de :

  1. Conseiller le client pour trouver un prêt
  2. Constituer le dossier de demande de prêt pour les banques
  3. Négocier avec les banques pour obtenir le meilleur taux

Par définition, le métier de courtier immobilier consiste à aider les particuliers à contracter un prêt immobilier. Présent avec vous de la recherche de prêt jusqu’à la signature du contrat, c’est un expert en immobilier qui vous garantira un accompagnement et une expertise sur tous les sujets gravitant autour de votre prêt. Aussi, il a pour rôle d’alléger vos démarches administratives, puisqu’il se chargera de la constitution de votre dossier, et de sa présentation aux organismes bancaires.

Trouver le meilleur taux pour votre projet immobilier

S’entourer d’un courtier immobilier pour acheter un bien présente beaucoup d’avantages. Il aidera notamment à faire le tri entre les différents prêts proposés par les banques et à choisir un crédit adapté à votre profil emprunteur.

Connaissant très bien le marché immobilier et les différents taux proposés, il sera un atout pour vous conseiller sur le meilleur moment où contracter un prêt, mais aussi pour trouver une assurance avantageuse pour votre crédit.
Ayant l’habitude de négocier avec les banques, il vous assure de trouver le meilleur taux pour votre emprunt.

Les taux immobiliers fluctuent en fonction de la conjoncture économique. Les taux immobiliers moyens vous aident à avoir une idée des intérêts que vous aurez à payer pour votre prêt immobilier.

Evolution du taux immobilier moyen en 2019 :

MoisDurée du prêtTaux fixesMensualité pour 100k € emprunté
Janvier10 ans1.02%876,91
15 ans1.25%609,55
20 ans1.45%480,25
Février10 ans1.01%876,48
15 ans1.24%609,11
20 ans1.45%480,25
Mars10 ans0.93%873,01
15 ans1.23%608,66
20 ans1.43%479,33
Avril10 ans0.88%870,84
15 ans1.18%606,44
20 ans1.39%477,5
Mai10 ans0.85%869,55
15 ans1.15%605,11
20 ans1.35%475,68
Juin10 ans0.79%867,00
15 ans1.08%602,00
20 ans1.27%472,00
Juillet10 ans0.76%865,70
15 ans1.03%599,80
20 ans1.22%469,80
Août10 ans0.68%862,20
15 ans0.96%596,70
20 ans1.15%466,60
Septembre10 ans0.65%860,90
15 ans0.92%595,00
20 ans1.11%464,80
Octobre10 ans0.64%860,50
15 ans0.90%594,10
20 ans1.09%463,90
Novembre10 ans0.65%860,90
15 ans0.89%593,70
20 ans1.07%463,00
Décembre10 ans0.68%862,2
15 ans0.91%594,5
20 ans1.09%463,9

 

Mais le taux d’intérêt est également établi en fonction du niveau de confiance que la banque aura envers l’emprunteur. Plus l’emprunteur est solvable, plus le taux d’intérêt sera bas. Si les taux d’intérêts sont élevés, c’est que l’organisme bancaire essaye de se prémunir d’un éventuel défaut de paiement de la part de l’emprunteur, en se rémunérant plus sur ses mensualités de remboursement. Différents facteurs entrent en compte dans l’établissement des taux d’intérêts par les établissements financiers :

  • Votre âge
  • Vos revenus bruts annuels
  • Votre situation professionnelle
  • Votre santé
  • Si vous avez déjà des crédits en cours
  • La durée du prêt
  • Le montant de la somme que vous voulez emprunter

Si vous avez de faibles revenus ou que vous ne remplissez pas les conditions optimales pour emprunter sur le long terme au regard des banques, faire appel à un courtier immobilier vous permettra d’optimiser vos chances d’accéder à un taux avantageux pour votre projet immobilier.

Faire le lien entre l’emprunteur et la banque

Le rôle principal d’un courtier immobilier est de faire le lien entre l’emprunteur et la banque. Point de contact privilégié des organismes bancaires, il s’attellera à négocier votre prêt et à trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre emprunt.

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous devrez en effet vous tourner vers plusieurs organismes bancaires. Ils vous proposeront tous différents tableaux d’amortissement de prêt, qui vous aideront ensuite à choisir quelle offre est la plus avantageuse pour vous.
Les tableaux d’amortissement sont des documents permettant d’avoir une visibilité globale sur votre prêt dans le temps, de connaître vos échéances et le capital restant que vous devez à la banque.

Le courtier immobilier sera en contact direct avec les banques. C’est un gain de temps très important pour l’emprunteur, qui n’aura pas à se déplacer auprès des organismes bancaires pour se faire présenter des offres de prêts. Le courtier immobilier vous proposera directement, à l’issue de ses recherches, les offres les plus avantageuses en fonction de vos besoins et de vos capacités d’emprunt.

Sachez que lorsque vous trouvez un bien immobilier, vous signez un compromis de vente : vous aurez ensuite 2 mois pour trouver un financement et acheter le bien en question. Le courtier immobilier réalisera toutes les démarches nécessaires à la constitution de votre dossier pour la banque et à l’obtention d’un prêt, ce qui vous soulagera de nombreuses démarches administratives, et vous fera gagner du temps !

Trouver son courtier immobilier

Vous cherchez un courtier immobilier ? Vous pourrez soit vous tourner vers un courtier immobilier indépendant, soit vers une grande enseigne de courtage. Il existe également des courtiers immobilier en ligne.

Courtier immobilier indépendant ou grande enseigne de courtage ?

Vous pouvez vous adresser à un courtier indépendant pour vous aider à gérer votre prêt immobilier. De nombreuses agences indépendantes existent aujourd’hui : les courtiers véritablement indépendants exerçant seuls sont de plus en plus rares, de part les différentes réglementations du secteur et la très grande concurrence dans le milieu, qui rendent plus compliquées l’exercice du métier de courtier immobilier sans faire partie d’une agence.

Les avis sur les agences de courtiers immobiliers indépendantes sont très bons, et le niveau de satisfaction des clients est plus élevé que dans les grandes enseignes de courtage. Renseignez-vous en ligne pour trouver le meilleur courtier immobilier pour vous accompagner dans vos recherches de crédit.

Du côté des grandes enseignes, il en existe partout en France : de nombreuses franchises sont désormais implantées dans tout le pays. Passer par une grande enseigne de courtage peut être rassurant pour les emprunteurs : mais sachez que cela vous reviendra plus cher que si vous passez par une agence indépendante, ou si vous optez pour un courtier en ligne. Les grandes enseignes ont des frais de fonctionnement plus importants, ce qui explique leurs facturations plus élevées. Sachez également que tous les courtiers disposent des mêmes taux auprès des banques, quels que soient leurs statuts et leurs agences.

Qu’est ce qu’un courtier immobilier en ligne ?

Vous voulez simplifier vos démarches et profiter des services d’un courtier immobilier gratuitement ? Optez pour un courtier immobilier en ligne ! Les sites et applications vous permettent de gérer vos relations avec la banque, de vous trouver le meilleur taux et de vous accompagner jusqu’à la signature de votre prêt, et ce sans facturation.

Autre avantage du courtier en ligne : vous n’avez pas à vous déplacer, tout se fait à distance. C’est un gain de temps inestimable pour vous et de nombreuses démarches administratives sont ainsi simplifiées. De quoi vous libérer l’esprit pendant la recherche de votre prêt immobilier, qui peut être une situation assez stressante.

Un autre avantage d’un courtier en ligne est que vous pourrez accéder aux services de votre courtier immobilier quelle que soit votre localisation (Versailles, Meaux, Paris, Lille, Toulouse etc.).

Courtier immobilier : comment ça marche ?

Vous vous demandez très certainement comment fonctionne un courtier immobilier. Avant de négocier avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt, vous devrez faire une simulation de vos capacités d’emprunt auprès de votre courtier, et procéder à la constitution de votre dossier.

Faire une simulation avec un courtier immobilier en ligne

Si vous passez par un courtier en ligne, vous pourrez réaliser votre simulation directement via l’application ou le site internet du courtier immobilier.

Plusieurs questions vous seront adressées. Il faudra d’abord que vous en disiez plus sur votre projet immobilier :

  1. Si vous avez déjà fait une offre pour un bien immobilier
  2. Le nombre d’acheteurs
  3. L’usage pour lequel vous souhaitez acquérir ce bien
  4. L’adresse du bien
  5. L’année de construction du logement
  6. Le prix du bien, si vous l’avez déjà trouvé
  7. Si vous disposez d’un apport financier

A ces premières indications, vous devrez ajouter d’autres informations plus personnelles. Elles serviront à établir votre profil d’acheteur, qui aura un impact sur les taux immobiliers que vous vous verrez proposer par les banques.

  • Votre âge
  • Si vous avez des enfants à charge
  • Votre adresse
  • Si vous êtes locataire ou propriétaire
  • Votre situation professionnelle
  • Vos revenus annuels bruts
  • Si vous avez un crédit en cours

Faire cette simulation est importante, puisqu’elle permettra d’établir la somme que vous allez pouvoir emprunter : c’est le rôle du courtier immobilier de vous aider à connaître votre capacité d’emprunt, pour financer votre projet. Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus annuels. C’est important : cela garantira à la banque que vous êtes solvable, et que vous pourrez rembourser le capital emprunté.
Ce capital comprendra, en plus de la somme empruntée, les frais de dossiers, le taux d’assurance et le taux d’intérêt appliqué à votre crédit immobilier par la banque.

La constitution du dossier

Une fois que le montant que vous pouvez emprunter pour financer votre bien aura été établi, vous devrez constituer un dossier avec le courtier immobilier. Si ce dernier prendra en charge les formalités administratives, vous devrez tout de même lui fournir plusieurs documents pour la constitution de votre dossier :

  1. Vos deux derniers avis d’impositions
  2. Vos derniers relevés bancaires
  3. Vos trois derniers bulletins de salaire
  4. Une photocopie de votre pièce d’identité
  5. Un justificatif de domicile
  6. Le compromis de vente

Une fois ces documents rassemblés, le courtier immobilier pourra démarcher les banques, et commencez à négocier les taux les plus avantageux pour que vous puissiez acquérir votre bien.

L’avantage de passer par un courtier en ligne pour vos démarches est que tout sera entièrement dématérialisé. Vous aurez la possibilité d’envoyer vos documents par internet, sans paperasse et très rapidement.

Qui paye le courtier immobilier ?

La question de la rémunération du courtier immobilier est également importante. En effet, quel est le prix d’un courtier immobilier ?

Si vous passez par un courtier immobilier en ligne, le service est gratuit. Vous ne paierez donc aucun frais supplémentaire : le courtier se rémunère via l’établissement bancaire, en récupérant généralement 1% du montant total de l’emprunt immobilier.

Si vous passez par un courtier physique, vous devrez en revanche payer des honoraires de courtage, qui représenteront une partie du salaire du courtier immobilier. Ils seront également calculés en fonction du montant de votre prêt. Parfois, les sociétés de courtage incluent leur rémunération dans le prêt immobilier qu’elles négocient pour vous. Sinon, comptez entre 1000 et 1500 euros en moyenne pour vos frais de courtage, si vous décidez de passer par une agence.